В соответствии с 115-ФЗ, при подозрительных операциях клиента, имеющих признаки отмывания доходов, полученных преступным путём, банк имеет право отказать клиенту в проведении операций. В таких случаях банк может потребовать необходимые ему разъяснения и недостающие документы. Разбираем, что же может вызвать подозрения и как реагировать на подобный запрос от банка.
Банк обязан исполнять требования закона № 115-ФЗ, а также следовать рекомендациям ЦБ РФ. В противном случае он может лишиться лицензии. В связи с этим все операции своих клиентов банк контролирует на предмет нарушения антиотмывочного законодательства.
К подозрительным операциям и сигналам для проверки могут отнести:
· Получение денежных средств не по тем ОКВЭД, что заявлены при открытии счета.
· Уплата налогов менее 0,9% от суммы всех поступлений.
· Отсутствие выплат зарплаты (либо зарплаты ниже МРОТ), перечислений НДФЛ и страховых взносов, либо производимые платежи не соответствуют численности сотрудников клиента.
· Крупные переводы физлицам или снятие наличных.
· Поступление денежных средств и их снятие/перевод в течение короткого периода.
· Отсутствие платежей, необходимых для ведения хозяйственной деятельности клиента (аренда, коммунальные платежи т.п.).
Какие документы может запросить банк
Не существует универсального списка документов —под каждую ситуацию банк создает индивидуальный перечень запрашиваемых документов. Но чаще всего в рамках проверки по 115-ФЗ запрашивается бухгалтерская отчетность, отчеты об оказанных услугах, договоры с контрагентами по сомнительным операциям, выписки по счетам из других банков, формы 6-НДФЛ. Часто банк просит заполнить анкету по определенной форме.
Соберите необходимые документы в указанный срок. Обычно он составляет 7 рабочих дней.
Бывают случаи, когда среди запрашиваемых документов есть и та информация, которая относится к коммерческой тайне компании. Советуем внимательно взвесить все риски, связанные с разглашением такой информации. И при необходимости составить для банка подробный мотивированный ответ о том, почему вы не можете предоставить данные сведения. Советуем в этом случае также добавить ваши предложения, какими другими документами вы можете пояснить интересующие банк операции.
Таким образом, запрос по 115-ФЗ не повод для паники. Достаточно внимательно подготовить полный пакет запрашиваемых документов и подробно ответить на вопросы анкеты.
Банк обязан исполнять требования закона № 115-ФЗ, а также следовать рекомендациям ЦБ РФ. В противном случае он может лишиться лицензии. В связи с этим все операции своих клиентов банк контролирует на предмет нарушения антиотмывочного законодательства.
К подозрительным операциям и сигналам для проверки могут отнести:
· Получение денежных средств не по тем ОКВЭД, что заявлены при открытии счета.
· Уплата налогов менее 0,9% от суммы всех поступлений.
· Отсутствие выплат зарплаты (либо зарплаты ниже МРОТ), перечислений НДФЛ и страховых взносов, либо производимые платежи не соответствуют численности сотрудников клиента.
· Крупные переводы физлицам или снятие наличных.
· Поступление денежных средств и их снятие/перевод в течение короткого периода.
· Отсутствие платежей, необходимых для ведения хозяйственной деятельности клиента (аренда, коммунальные платежи т.п.).
Какие документы может запросить банк
Не существует универсального списка документов —под каждую ситуацию банк создает индивидуальный перечень запрашиваемых документов. Но чаще всего в рамках проверки по 115-ФЗ запрашивается бухгалтерская отчетность, отчеты об оказанных услугах, договоры с контрагентами по сомнительным операциям, выписки по счетам из других банков, формы 6-НДФЛ. Часто банк просит заполнить анкету по определенной форме.
Соберите необходимые документы в указанный срок. Обычно он составляет 7 рабочих дней.
Бывают случаи, когда среди запрашиваемых документов есть и та информация, которая относится к коммерческой тайне компании. Советуем внимательно взвесить все риски, связанные с разглашением такой информации. И при необходимости составить для банка подробный мотивированный ответ о том, почему вы не можете предоставить данные сведения. Советуем в этом случае также добавить ваши предложения, какими другими документами вы можете пояснить интересующие банк операции.
Таким образом, запрос по 115-ФЗ не повод для паники. Достаточно внимательно подготовить полный пакет запрашиваемых документов и подробно ответить на вопросы анкеты.
